楽天カードに楽天銀行は必要？今の口座で申し込む条件とポイント差

通常の楽天カードは、他行の本人名義口座も使える

通常の楽天カードは、楽天銀行のキャッシュカードではありません。引落口座には、公式一覧にある三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行など、楽天銀行以外の金融機関も設定できます。カード会員本人名義の口座を使うことが基本です。

ネットで口座設定できるか、金融機関側の認証をどう行うかは銀行ごとに異なります。申込前に、使いたい銀行が公式の対応一覧にあり、口座番号や認証に必要な情報を確認できるか見ておきましょう。

出典: 楽天カードのお支払い口座について。

「楽天銀行カード」は別の商品です。楽天銀行のキャッシュカードとクレジットカードが一体になったカードについて、通常の楽天カードと同じ口座選択ができると考えないようにします。この記事と申込先は、通常の楽天カードを対象にしています。

基本のカードポイントと、銀行利用の追加分を分ける

楽天銀行のSPUは、楽天市場の対象買い物を楽天カードで支払い、指定の引落日に楽天銀行から引落しが完了するなどの条件で+0.3倍です。さらに、買い物をした月の前月に給与・賞与・年金の受取があることや、ハッピープログラムへのエントリーなどを満たすと、+0.2倍が加わり合計+0.5倍になります。

給与の受取だけで+0.2倍になるわけではなく、口座振替側の条件も必要です。また、年金の受取が隔月なら、全ての購入月で+0.5倍になるとは限りません。対象ポイントは月上限1,000ポイントで、税・送料・ラッピング料は対象額から除かれます。

出典: SPUの対象額・判定月・引落条件。

月30,000円なら年1,080〜1,800ポイントの追加例

対象額30,000円の買い物を毎月行い、条件を毎月満たす場合、+0.3倍だけなら90ポイント×12か月＝年1,080ポイント。合計+0.5倍なら150ポイント×12か月＝年1,800ポイントです。これは楽天銀行側の追加分だけであり、楽天カード全体で獲得するポイント総額ではありません。

購入額が少ない月や、所定の引落・受取条件を満たさない月は減ります。口座開設の一時的な特典だけでなく、普段の購入額で得られる追加分を見ると、管理する口座を増やすかを判断しやすくなります。銀行口座の開設や給与受取先の変更を、カード申込の必須手続きとしてまとめて行う必要はありません。

預金金利の上乗せまで検討する場合は、SPUとは別の条件です。楽天カードの引落しと預金金利の条件で、対象残高や優遇条件を確認できます。

申込時に今の口座を設定し、後から変更もできる

1. 使いたい銀行を公式一覧で確認。本人名義であること、オンライン設定が使えるかを確認します。
2. カード申込・会員サイトの案内に沿って設定。オンライン設定が完了しているか、カード申込が終わっただけで判断しないようにします。
3. 初回の支払日前に引落口座を確認。会員サイトで登録口座を見て、必要な残高を用意します。
4. 変更する場合は楽天e-NAVIから手続き。希望した口座へ切り替わる月を確認し、旧口座の残高を先に空にしないようにします。

出典: 口座設定／引落口座の変更。

口座を増やしたくないことは、申込を見送る理由にしなくてよい

対応する本人名義口座を使い、年会費永年無料のカードで楽天ポイントを貯めたいなら、楽天カードを今の口座で使う方法があります。通常ポイントや楽天市場の利用が自分に合うかを、口座開設とは切り離して判断できます。

すでに別のカードで必要な支払いができ、楽天ポイントを使う予定も少ないなら、銀行を増やさず申し込めることだけでカードを追加する必要はありません。カード側の特典・支払管理まで納得してから選びましょう。

申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。

よくある質問

FAQ出典: 楽天カードの口座設定／口座変更FAQ。本記事の情報の確認日: 2026-11-05。

編集: クラベカ編集部

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