セゾンコバルトとリクルートカード、事業経費はどっち？対象サービス比率で比較
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結論（30秒でわかる要点）
- 国内経費月10万円で、コバルト2%対象が2万円ならリクルートカード、6万円ならセゾンコバルトが多く返る試算です。
- 対象2万円では800対1,200円相当、6万円では1,400対1,200円相当。コバルトは1ポイント5円相当で交換する最大率です。
- 社員用追加カードが必要ならコバルトを別に評価。個人名義のリクルートを社員向けカードとして使いません。
出典: セゾンコバルト ／ 対象ビジネスサービス ／ リクルート ／ 加算条件
2%対象が半分近くあるかで、1枚の答えが変わる
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは対象ビジネスサービスで永久不滅ポイント4倍。1ポイントを5円相当で使う場合の最大2.0%です。国内の通常利用は同条件で最大0.5%。一方、リクルートカード（JCB）の通常利用は1.2%で、対象サービスだけではなく、他の対象買い物も同じ率で数えます。
月10万円の国内経費で2%対象が2万円ならコバルト800円相当対リクルート1,200円相当、6万円なら1,400円相当対1,200円相当です。2%が経費全額に付くと考えないことが選ぶ入口です。
月10万円のうち、2%対象はいくら？
緑＝コバルト2%対象、灰＝国内通常0.5%。5円相当の交換先を使う例です。
対象サービス2万円
- コバルト
- 400
＋400 ＝800円相当 - リクルート
- 1,200円相当
リクルートが400円相当多い
対象サービス6万円
- コバルト
- 1,200
＋200 ＝1,400円相当 - リクルート
- 1,200円相当
コバルトが200円相当多い
AWS等の名前だけで、経費全体へ2%を掛けない
対象はAWS、エックスサーバー、お名前.com、かんたんクラウド、クラウドワークス、cybozu.com、さくらインターネット、マネーフォワード、モノタロウ、ヤフービジネスサービスの公式掲載10サービスです。同じ会社に関連するすべての支払いまで対象と一般化せず、加盟店・売上処理と除外を確認します。
他カードでSAISON MILE CLUBへ加入している場合は優遇対象外。ほかのセゾンの優遇とも重複しません。対象別の月額計算はコバルト2%対象サービスとポイント計算で確認できます。この比較はサービスの新規契約を勧めるものではなく、既に必要な経費の支払カード選びです。
出典: 優遇の対象外・交換価値 ／ 対象10サービス
使い分けるなら、対象経費だけをコバルトへ
コバルト2%対象をコバルト、残りの国内通常対象をリクルートへ分ければ、このポイント条件では1枚にまとめるより多く残ります。対象2万円・通常8万円なら400＋960＝1,360円相当、対象6万円・通常4万円なら1,200＋480＝1,680円相当。毎月の明細が2つになるため、帳簿の整理も含めて判断します。
リクルートの個人向けカードを、法人名義カードや社員用追加カードとして扱いません。コバルトには年会費無料の追加カードが9枚まであり、社員の利用をまとめる目的があります。個人事業主が自分の対象経費を払う場合のポイント比較と、法人・従業員の管理は別です。追加カード9枚と請求・明細の仕組みを確認できます。
年会費だけでなく、保険の違いも選ぶ材料
両本会員の年会費は無料。コバルトは旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯しません。リクルートはブランドや対象決済で条件が異なるため、付帯しているだけで経費の購入品がすべて補償されるとは考えません。リクルートの購入品補償のブランド差で対象を確認します。
出典: セゾンコバルト ／ 対象ビジネスサービス ／ リクルート ／ 加算条件
境界の式・付与単位・除外する条件
端数を除けば、月経費をT、2%対象をSとして、コバルトはT×0.5%＋S×1.5%、リクルートはT×1.2%。コバルトが上回る目安はS/Tが約46.7%より大きい場合です。月10万円の代表例は1,000円単位で、2万円なら（通常100ポイント＋優遇60ポイント）×5＝800円相当、6万円なら（通常100＋優遇180）×5＝1,400円相当です。
ポイントの実付与・優遇加算時期は加盟店等で異なり、同じ月の現金返金ではありません。端数、海外事務手数料、税金・チャージなどカード別対象外、年会費以外の追加費用、他の特典は除外。永久不滅ポイントを5円未満で使えばコバルトの優位は縮みます。
よくある質問
個人カードを社員へ渡して使わせてよいですか？
名義人以外の利用を前提にしません。社員用が必要なら、申込対象や追加カードの条件を満たす事業用カードで本人名義の追加カードを用意します。
ドル建てのAWS費用もこの表で比べられますか？
この表は国内の円建て・同じ通常対象経費を想定します。海外取引判定や通貨換算、海外事務手数料が加わる場合は、還元率だけでなく請求額まで比べてください。
還元の対象と、経費管理をそろえて選ぶ
国内対象サービスが多く、社員用カードも必要ならコバルトが候補。国内通常利用が中心で自分1人の経費ならリクルートも比較します。ポイントだけを理由に事業に不要な契約・支出を追加しません。
申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。
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本記事は公式情報にもとづくクラベカ編集部の整理・試算です。確認日: 2026-10-02。申込・購入前に最新条件をご確認ください。
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