au PAYカードとPayPayカード、どっち？公共料金と1%の条件を比較

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比較・検証公開日: 2026-10-21

結論（30秒でわかる要点）

公共料金を含めて1%の基本還元を使いたいならau PAYカード。条件を満たしてPayPayステップを使う買い物なら、PayPayカードが候補です。
au PAYカードは1回100円ごとに1Pontaポイント、PayPayカードの基本分は1回200円ごとに2PayPayポイント。少額払いの端数にも違いがあります。
PayPayカードはアプリ登録・本人確認が必要。公共料金・税金は基本0.5%で、ステップの加算が付く場合も1%です。

出典: au PAY カード：ポイント付与単位／ au PAY カード：公共料金の支払い／ PayPayカード：ポイント付与の条件

同じ1%でも、支払額の区切りが100円と200円

通常のカード払いでは、au PAYカードは100円ごと、PayPayカードは200円ごとに計算します。200円の倍数なら基本分はそろいますが、150円や300円のような支払いでは差が出ます。

レシート1枚ごとの端数が違う

150円の買い物

au PAYカード: 1P100円分が対象
PayPayカード: 0P200円に届かない

300円の買い物

au PAYカード: 3P100円分×3
PayPayカード: 2P200円分×1

通常の対象ショッピングの基本分。PayPayカードはアプリ登録・本人確認済み、ステップ上乗せなし。公共料金・税金・ポイント対象外の決済は別です。

出典: au PAY カード：ポイント付与単位／ PayPayカード：ポイント付与の条件。確認・試算・作成: クラベカ編集部（2026-10-21）。

1回の差は小さくても、少額の支払いを何度も行う人には影響します。一方、すべてを月合計で掛け算して、この差が必ず出ると見込むのも正確ではありません。利用ごとの単位を踏まえた目安として比べます。

公共料金が月3万円なら、基本分の差は年1,800円相当

電気・ガス・水道などを契約先の継続カード払いに設定し、両方とも対象となる料金を月3万円払う例では、au PAYカードの1%は年3,600P、PayPayカードの基本0.5%は年1,800Pです。1Pを1円分で使い、端数がない場合の差は年1,800円相当です。

PayPayステップの上乗せが適用される公共料金は合計1%となるため、この例では年3,600Pで並びます。通常の買い物で1.5%になる状態でも、公共料金を1.5%で計算しません。

出典: au PAY カード：公共料金の支払い／ PayPayカード：ポイント付与の条件

これは請求書のバーコードをPayPayアプリで読み取る「請求書払い」とは別です。PayPayの請求書払いはポイント付与の対象外。カードへ直接請求する方法と混ぜないようにしましょう。

PayPayを選ぶなら、本人確認と利用条件を先に確認

PayPayカードは、PayPayアプリへの登録と本人確認（eKYC）がポイント付与の前提です。カードを受け取って決済しただけでは条件を満たさない場合があります。

PayPayステップの利用条件は、月に200円以上の対象決済30回と、対象の利用合計10万円の両方です。適用条件を満たすと対象の買い物で基本分に0.5%が加わります。自分の適用状況・対象期間はアプリで確認してください。

月の買い物10万円がすべて1.5%の対象で、端数が出ないなら1,500P。au PAYカードの通常1%なら1,000Pで、差は500Pです。ただし条件達成のために買い物を増やすと、その支出がポイント差を上回りやすくなります。

出典: PayPayカード：ポイント付与の条件

登録済みなのにポイントが付かない場合は、対象外決済と本人確認の状態を切り分けます。PayPayカードのポイントが付かないときの確認手順を先に進め、カードの追加申込で解決しようとしないでください。

通常の買い物中心なら、1.2%の選択肢も

PayPayの条件を追わず、対象の一般ショッピングで還元を増やすなら、年会費無料のリクルートカード（JCB）も比較対象です。通常1.2%なので、対象の買い物を年100万円・端数なしで比べると12,000P。1%の10,000Pとの差は2,000Pです。

ただし、PayPayポイントをそのまま貯めたい人にはポイントの使い道が変わります。JCBを受け付けない支払先にも使えません。Pontaを重視する場合の選び分けは、au PAYカードとリクルートカードの比較で、直接払いとオートチャージを分けて確認できます。

出典: リクルートカード：ポイントの貯め方

試算の範囲と対象外の決済

一般のau PAYカードとPayPayカードの通常条件を比較しています。ゴールド、入会キャンペーン、特定店の上乗せ、口座振替割引、チャージ経由の二重取りは含めません。au PAYあと払いはau PAYカードの通常1%とは別で、通常ポイントの対象外です。PayPayの一部チャージや通信料金も基本ポイント対象外になるため、カード名だけで一律の率を掛けないでください。ポイントを1P＝1円分で利用する試算で、現金還付を保証するものではありません。

出典: au PAY カード：ポイント付与単位／ PayPayカード：ポイント付与の条件