楽天プレミアムと三井住友カード ゴールド（NL）の2枚持ちは得？年150万円で試算
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- 楽天プレミアムのラウンジ特典を使い、年100万円を無理なく集められるなら、三井住友カード ゴールド（NL）との2枚持ちが候補です。
- 通常の買い物が年150万円で、三井住友ゴールドの年会費が無料になった継続年なら、楽天プレミアム1枚より年5,000円相当増える試算です。
- プライオリティ・パスを使わないなら、2枚に増やす理由は弱くなります。同じ例では、年会費無料化後の三井住友ゴールド1枚の方が年8,500円相当多く残ります。
申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。
特典を持つカードと、100万円を集めるカードを分ける
役割は、楽天プレミアムカードでプライオリティ・パスなどの特典を持ち、三井住友カード ゴールド（NL）で対象の年間利用額100万円を達成することです。楽天プレミアムの年会費は11,000円。三井住友ゴールドは通常5,500円ですが、対象の年間利用額100万円達成で翌年以降の年会費が永年無料になり、毎年100万円利用時には10,000ポイントの継続特典があります。
年会費の無料化は一度の達成で継続しますが、10,000ポイントは毎年の達成が必要です。100万円に届かせるための不要な買い物は、この組み合わせの増分を消してしまいます。
出典: 年会費・年間利用特典／楽天プレミアムの年会費・基本還元
年150万円なら、楽天プレミアム1枚との差は5,000円相当
楽天プレミアムだけ
楽天プレミアム 150万円通常15,000P − 年会費11,000円
4,000円相当2枚を使い分ける
三井住友ゴールド 100万円楽天プレミアム 50万円通常10,000P ＋ 継続特典10,000P − 年会費11,000円
9,000円相当 楽天プレミアム1枚より5,000円相当増三井住友ゴールドだけ
三井住友ゴールド 150万円通常7,500P ＋ 継続特典10,000P − 年会費0円
17,500円相当 プライオリティ・パスは付帯しない
編集部試算。三井住友ゴールドの年会費無料化後、通常払い0.5%、楽天1%、各ポイントを1P=1円で使う前提。各取引の端数、特約店、楽天市場の加算、積立、キャンペーンを除き、継続特典の付与条件を満たす場合です。
2枚持ちの通常ポイントは、三井住友100万円の5,000ポイントと、楽天50万円の5,000ポイントの合計です。楽天1枚なら通常ポイントは15,000ポイントなので、通常分の5,000ポイント減を、継続特典10,000ポイントが上回る計算になります。
一方、三井住友ゴールドの年会費5,500円が発生する年は、2枚の差引額が3,500円相当となり、楽天1枚の4,000円相当より500円相当少なくなります。新規入会特典や年会費優遇を含めていないため、申込時の個別条件とは分けてください。
2枚目の年会費は、実際に使うラウンジで判断する
楽天プレミアムのプライオリティ・パスは、本会員本人が対象ラウンジを年間5回まで無料で利用できる特典です。回数の年度はデジタル会員証の発行日を基準とする1年間で、6回目以降と同伴者は1人1回35米ドル。為替・海外事務手数料も考慮します。家族カードから独立して申し込むことはできません。
上の例では、三井住友ゴールド1枚から楽天プレミアムを追加すると、ポイント増分を含めた負担は年8,500円相当です。5回使えば単純平均1,700円相当ですが、これはラウンジの公式利用料金でも、必ず節約できる金額でもありません。立ち寄れる場所・営業時間・搭乗経路に合うか、カードラウンジで足りないかを確認します。
楽天プレミアムの対象はラウンジで、食事・リフレッシュ・休憩カテゴリーの施設は対象外です。利用回数を数える際は、楽天プレミアムのプライオリティ・パス利用条件を確認してください。本人の年6回以上が見込まれるなら、エポスプラチナとの年間費用比較も判断材料になります。
申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。
100万円未達と、達成後の払い先を分ける
同じ年150万円でも、三井住友90万円・楽天60万円に分散すると、通常ポイントは計10,500ポイントで、10,000ポイントの継続特典はありません。年会費無料化後でも差引はマイナス500円相当です。カードを増やして100万円を割るなら、1枚へまとめる方が合理的な場合があります。
100万円の対象期間はカードの入会時期等で決まり、1月〜12月と決めつけられません。SBI証券のクレカ積立、カード年会費、対象外のチャージ等は100万円に含めず、Vpassの達成状況と公式の集計対象を確認します。売上到着の遅れや取消しも境界に影響します。
出典: 年間100万円の集計対象・対象外／集計期間・継続特典の条件
達成後の通常払いは、0.5%の三井住友ゴールドより1%の楽天プレミアムへ寄せるのがこの例の考え方です。ただし、三井住友の対象店スマホタッチなど、通常率と違う支払いは残します。三井住友カード ゴールド（NL）で100万円達成後の払い先で用途別に整理しています。
試算に含めていない特典と計算方法
2枚の差引額＝三井住友対象支出×0.5%＋楽天対象支出×1%＋三井住友の継続特典−両カード年会費。楽天市場・証券積立・楽天モバイル・特約店・旅行補償・入会特典などは利用実態で差が変わるため、金額に加えていません。回数特典は利用しない分まで現金価値に換算せず、ポイントは指定の交換価値で使い切る前提です。
2枚持ちのよくある疑問
三井住友ゴールドの100万円を達成すれば、その年の年会費も戻りますか？
通常の達成条件は翌年以降の年会費無料です。当年の5,500円を自動で返金する条件として計算しません。別途年会費優遇がある場合は、その申込条件を確認してください。
出典: 年会費無料の適用条件
楽天プレミアムの支払いを減らすと、プライオリティ・パスは使えませんか？
この特典は本会員のカード特典として案内されており、上記5回の利用に年間100万円などの買物額条件はありません。別途プライオリティ・パスへの登録と有効な会員証、対象施設の入場条件を満たす必要があります。
必要なラウンジ特典を残し、普段の支払いだけ集約する
楽天プレミアムを既に特典目的で使う人には、三井住友ゴールドで100万円を達成する増分があります。逆に、旅行の予定がなくラウンジを使わない人が、ポイントのためだけに年会費11,000円のカードを追加する組み合わせではありません。使う特典と、無理なく達成できる年間利用額から判断してください。
申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。
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本記事は各公式サイトで確認した情報をもとに整理・試算しています（確認日: 2026-10-14）。特典・年会費・利用条件は変更される場合があります。
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