リクルートカード（JCB）と三井住友カード（NL）比較｜1枚ならどっち？
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- 月5万円の支払いで、NLの対象店・指定決済が月2,000円ならリクルートカード（JCB）、月1万円なら三井住友カード（NL）が多く貯まります。
- 通常対象のカード払いだけを比べた編集部試算で、月のポイントはそれぞれ600対380、600対900。NLの指定決済は、対象店でのスマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーです。カード現物・iDは対象外です。
- 両カードとも本会員の年会費は永年無料。通常1.2%対「通常0.5%＋対象決済への6.5%上乗せ」で考えます。ポイント対象外の支払い、追加特典、交換先による価値の違いは別に確認します。
申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。
1枚にまとめると、対象店への支出で逆転する
スーパーやネット通販など通常のカード払いが中心ならリクルートカード（JCB）、対象のコンビニ・飲食店で指定の支払い方をよく使うなら三井住友カード（NL）が候補です。「7%」を毎月の支払い全額へ掛けず、その対象となる金額だけを分けます。
NLの対象分が増えると逆転。
月50,000円を、どちらか1枚で払う試算。
- リクルートカード（JCB）
- 全額の1.2%で600ポイント／月
対象店・指定決済が2,000円
対象分4%残り48,000円
- NLのポイント
- 380ポイント／月
基本250＋上乗せ130
リクルートが月220ポイント多い
対象店・指定決済が10,000円
対象分20%残り40,000円
- NLのポイント
- 900ポイント／月
基本250＋上乗せ650
NLが月300ポイント多い
破線はリクルートの600ポイント。棒は右端1,000ポイントの同じ尺度。NLは灰色が全額の0.5%、緑が対象分の6.5%上乗せです。
対象分＝対象店のスマホタッチまたは対象モバイルオーダー。カード現物・iDは除外。一部対象外店舗あり。両カードで通常ポイント対象になる支払いだけを集計し、追加特典は含めません。
同じ使い方が12か月続けば、対象分が月2,000円の例ではリクルートが年2,640ポイント多く、月1万円の例ではNLが年3,600ポイント多くなります。対象店で使うために買い物を増やす必要はありません。今の支出のうち、対象になる分だけで判断します。
対象店に数えるのは、店と支払い方が合う分だけ
店名が対象でも、カードをそのままタッチした分を7%には数えません。 NLの7%は通常ポイントを含み、対象のスマホタッチまたはモバイルオーダーで払った場合です。
- 対象店を確認する。 ローソン・マクドナルド・サイゼリヤなどが例です。スマホタッチとモバイルオーダーでは対象店・注文方法が異なり、商業施設内など一部の店舗は加算対象外です。公式の対象店舗・方法で、普段の店を照合します。
- 店頭ではスマホのVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済。 カード現物のタッチ、iD、差し込み、磁気取引は上乗せの対象外です。セルフレジの「Apple Pay」選択がiD決済になる場合は「クレジットカード」を選びます。
- 端末とブランドの組み合わせを確認する。 Google Pay・Samsung WalletではMastercardタッチ決済を使えません。これらで店頭の対象決済を使いたいなら、NLのVisaを選ぶ必要があります。
高額決済・ポイント付与時期の注意
一定額（原則1万円）を超えると、店の端末でカードの差し込みを求められる場合があります。この場合の支払いは上乗せ対象外です。上限は店によって異なります。図の「対象分が月1万円」は月間合計であり、1回1万円をどの店でも対象決済できるという意味ではありません。
NLの上乗せポイントは、利用月の原則3か月以内に付与されます。通常ポイントと同時に付くとは限らず、付与時に会員資格がない場合などは対象外です。
月3万・5万・10万円での分かれ目
対象決済が支出全体の約10.8%を超えるあたりが、NLが追い付く目安です。 通常1.2%との差0.7%を、対象決済の6.5%上乗せで埋めるためです。ただし、実際は200円単位などの端数処理があり、率だけの境界とは少しずれます。
| 月の支払い合計 | リクルート（JCB） | NLが上回り始める対象決済額 |
|---|---|---|
| 30,000円 | 360ポイント／月 | 3,400円／月 NLは371ポイント |
| 50,000円 | 600ポイント／月 | 5,400円／月 NLは601ポイント |
| 100,000円 | 1,200ポイント／月 | 10,800円／月 NLは1,202ポイント |
対象決済はNLの指定店舗・指定方法の合計。追加特典なし、同じ対象額が各社の集計期間に入る試算です。月ごとの売上到着・集計のずれで実際の付与は異なります。
出典: リクルートの月間合算／Vポイントの基本計算／NL対象決済の計算。数値はクラベカ編集部の試算。
月5万円なら、対象分5,200円のときNLは588ポイント、5,400円で601ポイントです。600ポイントのリクルートとほぼ並ぶ場所なので、ここでは使いやすいブランドやポイントの使い道も合わせて選べます。
計算式・端数・集計期間と、含めていない特典
月の通常対象支払いをM円、そのうちNLの7%対象決済をS円とします。表のリクルートポイントは「M×1.2%の1ポイント未満を切り捨て」。NLは「Mを200円で割った整数部分＋Sを200円で割った整数部分×13」で計算しています。NLの通常0.5%に上乗せ6.5%を加えて7%になるため、基本分を二重に足していません。
端数を無視した境界は、0.012M＝0.005M＋0.065S、すなわちS÷M＝約10.769%。この率をそのまま厳密な付与境界とはしません。表は200円単位の上乗せまで計算しています。
リクルートは毎月15日までにカード会社に利用データが届いた対象利用を集計し、支払月の11日に加算します。NLの通常ポイントは毎月の支払額合計、対象決済の上乗せは毎月1日〜末日の合計が基準です。表と図はそれぞれの集計に同額が入った場合の比較で、特定の暦月のレシートを入力して実請求を再現するものではありません。
NLの家族ポイント、Vポイントアッププログラム、年齢別特典、セブン‐イレブン等の追加施策、リクルートの個別サービス加算、入会キャンペーンは加えていません。利用できる追加特典がある場合は分かれ目が変わります。店の会員提示でもらえるポイントも決済ポイントと分けています。
公共料金・チャージ・積立は同じ扱いにしない
電気・ガス・水道をカードで直接払い、両方の通常ポイント対象になる契約なら、リクルート1.2%対NL0.5%です。 月1万円を毎月払う例なら、年1,440対600ポイント。ただし、口座振替から変える場合は失う割引がないかも確認します。
出典: JCB「リクルートの対象公共料金」／三井住友カード「公共料金払い」。年額は毎月同額・追加特典なしの試算。
- 払込票の請求書払い・電子マネーチャージは別。 リクルート（JCB）のnanaco・モバイルSuicaへの対象チャージは0.75%、合算で月3万円までです。ただし、nanacoクレジットチャージへの新規登録はできません。公共料金の直接カード払いに、この月3万円枠を当てはめません。その他の対象外チャージもあり、NL側のチャージも通常0.5%としてまとめて計算しません。
- 税金・国民年金は個別に比べる。 対象外取引や別途決済手数料があるため、通常の買い物と一括りにしません。国民年金は前納・口座振替も含めた比較、チャージはチャージのポイント判定で条件を確認できます。
- クレカ積立はこの比較額に含めない。 証券会社・カード・年間利用条件で付与が変わります。積立も選ぶ理由になる場合は、経済圏・積立の比較で普段の買い物とは分けて確認します。
出典: リクルートの対象外取引・チャージ／JCBの対象取引／Vポイント・積立の案内
支払い方法を変えるか迷う場合は、リクルートカード（JCB）の公共料金と口座振替の計算で、実際の請求額と割引額を比べられます。
年会費・ブランド・使い道を確認して選ぶ
本会員年会費は両方とも永年無料なので、通常の利用を続けるだけなら年会費回収のための買い物は不要です。 比較するのは一般のリクルートカード（JCB）と三井住友カード（NL）。リクルートカードプラス、ゴールド（NL）、Oliveは別の商品です。
| 項目 | リクルートカード（JCB） | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 本会員年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| 比較するブランド | JCB | Visa・Mastercard |
| 通常の付与 | 月間合計の1.2% 1ポイント未満切捨て | 支払合計200円に1ポイント 通常0.5% |
| 貯まるポイント | リクルートポイント | Vポイント |
出典: リクルートカードの機能／加算条件／三井住友カード（NL）／Vポイント
リクルートポイントとVポイントは、別のポイントです。 リクルートはPonta・dポイントへの交換や、アカウント連携後のAmazon.co.jpでの利用ができます。Vポイントはカードの支払いへの充当などに使えます。ポイント数が多くても使い道が合わなければ選ぶ理由が弱くなるため、リクルートポイントの使い道とVポイントの利用先も確認します。
出典: リクルートポイントの交換・利用／Vポイントの請求充当。交換先・利用方法によって価値や条件は異なります。
- リクルート（JCB）を選ぶ場合：リクルートIDと引落口座等を用意し、申込画面でJCBの入会条件を確認します。このページの申込リンクはJCB用です。モバ即はWebでの口座設定・顔写真付き本人確認書類・対応端末などが必要です。詳しい流れはJCBモバ即の手順にまとめています。
- NLを選ぶ場合：申込対象は高校生を除く満18歳以上。Vpassアプリを使えるスマートフォンを用意し、対象店で使う決済方法に合うVisa・Mastercardを選びます。申込後には所定の審査があります。
出典: リクルートカードの申込方法／JCBモバ即の条件／NLの申込対象・アプリ
通常対象の支払いが中心で、JCBとリクルートポイントの使い道が合うならリクルートカード（JCB）。指定店舗・指定決済の利用が多く、Vポイントを使えるなら三井住友カード（NL）を選べます。年100万円以上使う人は、ゴールド（NL）などの年会費・年間特典も別に比べてください。
申込前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。
よくある質問
2枚持てるなら、どう使い分けますか？
少額の買い物は、1回200円未満だとポイントが付きませんか？
確認日: 2026-09-08。公式情報と編集部試算に基づきます。ポイントは現金の値引きではなく、利用先・交換方法によって価値が異なります。
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