SMBC Wealthとは？Oliveとの違い・利用条件と年10％キャンペーンの注意点
- SMBC Wealthは、銀行・証券・信託をつなぎ、資産運用や相続・事業承継を相談するグループ共通ブランドです。2026年10月22日に本格展開が発表されました。
- Oliveは口座・カード・ポイント・資産運用をアプリでまとめるサービス。今回のWealthの発表は、新しいクレジットカードの発行やOliveの還元率変更の発表ではありません。
- 同日開始の年10％は、対象の運用商品申込1,000万円以上・保険を除く対象3社の預り資産5,000万円以上等が必要な、対象資金による3か月定期の初回金利です。Wealth全体の利用条件や資産全体の運用利回りとは区別します。
出典: 10月22日の公式発表 ／ Olive公式 ／ 金利キャンペーン資料
SMBC Wealthでは何を相談できる？
SMBC Wealth（エスエムビーシー・ウェルス）は、三井住友銀行・SMBC日興証券・SMBC信託銀行などが連携する資産相談のブランドです。一つの投資商品を選ぶだけでなく、家族へ資産をどう引き継ぐか、事業を次の世代へどう渡すかまで、複数の課題をまとめて扱います。
相談を一つにつなぐ。契約先はサービスごと
SMBC Wealthで、必要な専門性をつなぐ
- 三井住友銀行
- 預金・決済、生活や事業の相談
- SMBC日興証券
- 運用商品・資産配分・市場情報
- SMBC信託銀行
- 信託を使う資産管理・承継や不動産
3社は別法人。取扱商品・利用条件・手数料は、提供する会社ごとに確認します。
公式サイトでは、資産運用や承継に加えて、会員向け優待、イベント、旅行手配などのコンシェルジュも紹介されています。ただし、全利用者が同じ優待を受けられるとは案内されていません。提供会社やサービスごとの条件を確認する必要があります。
出典: SMBC Wealthのソリューション ／ 公式サイトの提供条件
10月22日の発表で何が変わる？
今回の中心は、共通ブランドの展開、銀行での金融商品仲介の拡充、共通相談拠点の開設です。すべてのサービスを10月22日に新設したという内容ではありません。
- 銀行で相談できる商品の幅を広げる。2026年10月以降、三井住友銀行の金融商品仲介で国内投資信託の取扱いを始め、SMBC日興証券と同水準のラインアップへ拡充する方針です。債券の拡充と、証券総合口座の開設・入出金手続のデジタル化も進めます。
- 「SMBC Wealth 吉祥寺」を2026年10月26日に開設予定。銀行・証券・信託各社の富裕層の顧客が使う共通の応接拠点で、家族や事業関係者と一緒に相談できると発表しています。
- ロゴや案内を共通化する。店舗・広告・Webサイトなどへ順次展開し、今後は非金融サービスの拡充・共通化も進める方針です。
吉祥寺の拠点は資産管理・承継などの相談の場です。空港のカードラウンジのように、対象カードと搭乗券で利用する施設として発表されたものではありません。
出典: SMBCグループ公式発表（取扱商品の拡充・吉祥寺開設・今後の展望）
Olive・Visa Infiniteとの違い
日常のお金をスマホで管理するのがOlive、資産や家族・事業の課題を専門家と考えるのがSMBC Wealth、支払いやカード特典を選ぶときの券種がVisa Infiniteです。比べる対象の単位が違います。
| 見るポイント | SMBC Wealth | Olive |
|---|---|---|
| 主な役割 | 資産運用・承継などを横断して相談 | 口座・支払い・ポイント・資産運用をアプリで管理 |
| 入口 | 専門コンサルタントへの相談 | Oliveアカウントの契約・銀行アプリ |
| カードとの関係 | 専用カードの発行案内なし | 決済機能付きカードを含む |
出典: SMBC Wealth公式 ／ 今回の発表資料 ／ Olive公式
Oliveの決済カードは「Oliveフレキシブルペイ」です。上の表は「どちらか一方しか使えない」という比較ではありません。Wealthの公式案内にも日常の決済サービスが含まれ、Oliveにも資産運用サービスがあります。相談したい内容と、契約する商品・カードの条件を分けて読むと整理できます。
カード選びが目的なら、三井住友カード Visa InfiniteとOlive Infiniteは、Oliveアカウントとの組み合わせや支払い機能などに違いがあります。三井住友カード Visa InfiniteとOlive Infiniteの比較で、年会費・ポイント・資産条件を確認できます。Wealthの利用だけでカード特典が付くとは判断しないでください。
利用条件・費用・相談方法は？
確認したブランド案内と10月22日の発表資料には、Wealth全体に共通する「預り資産○万円以上」という一律の利用基準や、共通料金表は示されていません。個別の商品や拠点には条件があり、後述の5,000万円基準は金利キャンペーンの申込条件です。
公式サイトでは、三井住友銀行の専門コンサルタントが資産状況や意向を聞き、店頭・オンラインで相談を予約できると案内しています。SMBC Wealth公式サイトの相談案内で、相談内容と利用できる窓口を確認できます。
- 相談の対象と窓口：資産運用、家族への承継、事業など、相談したいことを伝える。
- 契約先と費用：提案する商品・サービスをどの会社が提供し、購入時・保有中・解約時にいくらかかるかを確認する。
- 資金の扱い：途中で現金が必要になった場合の換金方法、元本割れの可能性、必要書類を確認する。
公式サイトも、商品・サービスごとの手数料や諸経費、投資元本を割り込む可能性を案内しています。「共通ブランドだから一律無料」「銀行で案内されるから元本保証」とは考えないようにしましょう。
年10％は、運用商品と組み合わせる3か月定期
「資産づくりセット SMBC Wealth 金利上乗せキャンペーン」は、対象運用商品と円定期預金を組み合わせる仕組みです。期間は2026年10月22日〜12月30日。年10％（税引後年7.968％）は所定の新規資金・退職金・相続資金で預ける、3か月もの円定期預金の初回満期までに適用されます。資産全体が3か月で10％増えるという意味ではありません。
申込には、対象運用商品を1,000万円以上申し込むことと、定期預入時に対象3社の保険を除く預り資産残高が合計5,000万円以上あることの両方が必要です。対象商品の手数料・価格変動リスクは定期預金とは別に生じます。
年10％がかかるのは、円定期の部分だけ
対象運用商品に1,000万円を申し込む場合の、預入上限の例
- 対象運用商品
- 1,000万円損益・手数料は商品ごと
- 対象資金による円定期
- 3,000万円まで運用申込額の3倍が上限初回3か月・年10％税引後年7.968％
この配分だけでは申込条件を満たしません。定期預入時の対象3社の預り資産は、保険を除き合計5,000万円以上が必要です。対象資金は所定の新規資金・退職金・相続資金。キャンペーン期間は2026年10月22日〜12月30日です。
たとえば定期預金部分の1,000万円に年10％が90日間適用されると、税引前の利息は約24.66万円です（1,000万円×10％×90日÷365日）。実際は預入日数で変わり、税金も差し引かれます。これに運用商品側の利益が保証されるわけではなく、運用商品の損益・費用まで含めてセット全体を判断する必要があります。
所定の新規資金・退職金・相続資金以外は、初回3か月の年3.1％（税引後年2.470％）で、円定期の上限は運用申込額までです。6か月ものは今回のキャンペーン対象外で、初回満期後はその時点の店頭金利で継続されます。満期前に解約すると初回特別金利は適用されません。
出典・計算根拠: 公式キャンペーン資料・商品概要
対象資金・運用商品・Vポイント追加特典の細かな条件
新規資金は、原則として申込前1か月以内に他の金融機関から振り込むなど所定の条件を満たす資金です。退職金・相続資金は、受取から3年以内であること、各資金による初めての定期預金であることなどが条件です。確認書類と細かな除外は公式資料で確認してください。
対象運用商品には、対象の投資信託、SMBCファンドラップ、金融商品仲介の対象債券、対象の外貨定期預金などがあります。一部の商品・取引は対象外で、SMBC日興証券のオンライン取引サービス「日興イージートレード」で購入した投資信託も対象外です。対象運用商品の申込から1か月以内に円定期預金を作る条件があります。
所定の新規資金・退職金・相続資金でキャンペーン定期を1明細で1億円以上預け、満期まで保有した場合は、10万円相当のVポイントを2027年5月中を目途に付与する追加特典もあります。期間中1人1回で、複数明細の合算はできません。2027年4月30日時点と付与時点で、同じSMBCダイレクト利用口座に対象定期口座とOliveまたはポイントパック口座が登録されていることなどが必要です。紙の証書式による申込は追加特典の対象外です。
利息のつく円預金は、同じ銀行内で合算した元本1,000万円とその利息を超える部分が預金保険の保護対象外です。大きな預入額やポイント特典だけで、資金を一つに集める判断はできません。
出典: 公式キャンペーン詳細・商品概要
よくある質問
SMBC Wealthファンドラップシリーズは、新しい一つの商品ですか？
いいえ。公式発表では、三井住友銀行取扱いの「SMBCファンドラップ」と、SMBC日興証券取扱いの「日興ファンドラップ」の総称です。契約先・内容・費用まで同一になったという意味ではありません。
Oliveを持っていれば、年10％のキャンペーンを使えますか？
Oliveの保有だけでは使えません。対象運用商品の申込金額1,000万円以上、対象3社の保険を除く預り資産5,000万円以上、所定の預入資金・期間などの条件があります。キャンペーン金利は、通常の資産づくりセットにある「Olive契約などの達成条件の数」にかかわらず適用されますが、セット自体の申込条件がなくなるわけではありません。
出典: 公式キャンペーン資料
本記事の内容は各公式サイトで確認した情報（確認日: 2026-10-22）にもとづく編集部の整理・試算です。サービスの提供条件、金利、取扱商品は変更される場合があります。
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