三井住友カード（NL）とOlive一般はどっち？口座の違いと7%・8%の差
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- 支払口座やブランドを選びたいなら三井住友カード（NL）、三井住友銀行を使い、対象店のスマホ決済で還元を増やしたいならOliveフレキシブルペイの一般カードです。
- 両方とも本カードの年会費は利用額にかかわらず無料、通常還元は0.5%。対象店の指定スマホ決済では三井住友カード（NL）が7%、Oliveのクレジットモードが8%です。いずれも通常分を含みます。
- 上記の対象決済が月1万円なら、Oliveの増分は年1,200ポイント。全支出に1%分の差が付くわけではありません。家族ポイント・銀行特典・積立等を除いた編集部試算です。
Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行の口座と結び付き、クレジット・デビットなどの支払モードを選べるカードです。三井住友カード（NL）はクレジットカード単体で選べます。年会費無料の一般カードを比較するなら、還元率の前に「使いたい口座と支払い方に合うか」を決めると選びやすくなります。
口座・ブランド・支払日で先に選ぶ
今の三井住友銀行以外の口座から払いたい、Mastercardを選びたい、毎月10日に払いたい場合は、三井住友カード（NL）が合います。Oliveのクレジットモードは、Visa・三井住友銀行・毎月26日払いの組み合わせです。
| 項目 | 三井住友カード（NL） | Olive一般 |
|---|---|---|
| 国際ブランド | Visa・Mastercard | Visa |
| クレジットの支払口座 | 三井住友銀行以外も設定可 | 三井住友銀行のみ |
| 締日・支払日 | 15日締め・翌月10日、または月末締め・翌月26日 | 月末締め・翌月26日 |
| 家族カード | 追加可・年会費無料 | クレジットモード利用可能な本会員は追加可・年会費無料 |
出典: 基本情報・追加カードの比較。Oliveはクレジットモードの条件。追加した支払いモードは追加カードの口座・支払日に従います。
両カードのクレジットの申込対象は満18歳以上（高校生を除く）で、審査があります。Oliveを持っていることと、クレジットモードが利用可能なことは別です。デビットモードを8%のクレジット利用と同じに扱わないようにします。
Oliveで払っても、請求先と還元はモードで変わる
三井住友カード（NL）のVisaをOliveの支払いモードに追加した場合、請求先もポイントも追加したカード側の条件になります。この方法で三井住友銀行以外の口座から払えても、Oliveクレジットモードの8%にはなりません。
選んだ支払モードで
請求先も還元も変わる
- Olive一般の
クレジットモード - 三井住友銀行
翌月26日払い8%対象の
スマホ決済 - Oliveに追加した
三井住友カード（NL）Visa - 追加カードの
登録口座
追加カードの支払日7%対象の
スマホ決済 - 三井住友カード（NL）を
直接使う - そのカードの
登録口座
そのカードの支払日7%対象の
スマホ決済
7%・8%は対象のコンビニ・飲食店での指定スマホタッチ決済等。カード現物・iD・差し込みは対象外。通常分を含み、追加特典を除きます。
支払いモードへ追加できるのは、所定の対象カードのうち、Vpassおまとめログインサービスに登録したVisaの本人カードです。Mastercardや家族カードは追加できません。追加機能を使わず、三井住友カード（NL）とOliveを別々に使う方法もあります。
モード追加の利用条件・例外
Oliveのクレジットモードを利用でき、追加対象のカードを持つことが必要です。追加したモードの利用可能額は追加カードの利用可能額に従い、枠が別に増えるわけではありません。取引によって指定モードで決済されない場合があり、追加モードのポイント対象外加盟店はOlive側の条件が適用されます。全特典が追加前のカードと同じになるとは限りません。
対象決済が月1万円なら、差は年1,200ポイント
通常の買い物の0.5%部分は同じなので、7%と8%の差を掛けるのは対象決済の金額だけです。月10万円使っていても、そのうち対象決済が1万円なら増分は月100ポイント。年12,000ポイントの差にはなりません。
| 対象決済の月額 | 三井住友カード（NL） | Olive一般 |
|---|---|---|
| 5,000円 | 年4,200 pt | 年4,800 pt 差: ＋600 pt |
| 1万円 | 年8,400 pt | 年9,600 pt 差: ＋1,200 pt |
| 3万円 | 年25,200 pt | 年28,800 pt 差: ＋3,600 pt |
対象店の指定スマホタッチ決済、または対象のモバイルオーダーの月合計を比較。Oliveはクレジットモードです。通常分を含み、家族等の追加特典は除いた編集部試算です。
出典: 7%・8%の条件
計算式・この試算へ含めない条件
年間ポイント＝対象決済の月額×12×7%または8%。差＝対象決済の月額×12×1%です。各月の対象集計額が200円の倍数になる例を使い、端数差を生じさせていません。対象外店舗・対象外支払い・家族ポイント・Vポイントアッププログラム・銀行の選べる特典・入会特典・積立は含めていません。実際のポイント数は集計と端数、決済方法により異なります。ポイントは利用先での価値も確認します。
Google PayやSamsung Walletで三井住友カード（NL）を使うなら、スマホタッチ決済への対応を考えてVisaを選びます。Mastercardのタッチ決済は両ウォレットで利用できません。また、商業施設内など一部の店舗は加算対象外です。原則1万円を超える支払い等でカード差し込みに変わると、その利用は7%・8%の対象から外れます。
支払う際は「対象店」「対象方法」「Oliveならクレジットモード」の3点を確認します。Oliveの8%還元の支払い方に、店頭・モバイルオーダー別の注意点があります。
すでに三井住友カード（NL）があれば、併用できる
三井住友カード（NL）からOliveへの手続きは、カードの切替ではなく追加発行です。既存の三井住友カード（NL）を残し、対象決済をOliveで払う運用もできます。別カードとして明細や支払いを管理する必要があります。
Oliveの銀行優待等まで使う場合は、上の年1,200ポイントだけが総メリットではありません。一方で、追加特典には選択や対象サービス等の条件があり、全員へ同じ分だけ上乗せされるわけではありません。銀行の使い方も含め、公式比較の「選べる特典」を確認します。
キャッシュカード一体型の既存カードやSMBCデビットを持つ場合は、三井住友カード（NL）単体と手続きが異なります。公式のOlive申込案内から保有カードに合う手順へ進んでください。
対象店外が中心なら、通常還元の高いカードも候補
7%・8%の対象決済がほとんどなく、通常ポイントを重視するなら、リクルートカード（JCB）の通常1.2%も比較対象です。年会費は無料。通常ポイント対象の買い物を月10万円ずつ行う例では年14,400ポイントで、通常0.5%の両カードの年6,000ポイントに対して年8,400ポイント多く貯まる試算です。
ただし対象店のスマホ決済、銀行特典、他社ポイントの使い道を含めると判断は変わります。チャージなど還元率の異なる利用も、この1.2%計算へ含めません。リクルートカード（JCB）と三井住友カード（NL）の使い分けで、普段の支出と対象決済を分けて比べられます。
出典: リクルートカードの通常ポイント／年会費。上記は通常対象の月10万円×12カ月×各還元率の編集部試算です。
よくある質問
Oliveのデビットモードでも8%になりますか？
対象店を使わなければ、2枚の通常ポイントは同じですか？
Oliveに三井住友カード（NL）を追加すれば、2枚のポイントが同時に付きますか？
FAQ出典: ランク・モードごとの条件／追加モードのポイント
口座と支払日の自由度を取るなら三井住友カード（NL）、三井住友銀行を使い対象決済の還元を増やすならOlive一般。対象決済が月1万円なら増分は年1,200ポイントなので、その差と口座管理のしやすさを合わせて決めます。
本記事は公式情報と編集部試算に基づきます（確認日: 2026-09-19）。ポイント条件・対応する決済方法・銀行サービスは変更される場合があります。
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